Главная › Новости

МЕТОДЫ И ОСОБЕННОСТИ АКТУАРНЫХ РАСЧЕТОВ В ИНДИВИДУАЛЬНОМ ПЕНИСОННОМ СТРАХОВАНИИ

Опубликовано: 22.12.2017

Актуарные расчеты предназначены для определения справедливой стоимости предоставленных услуг страховой компании. Актуарные расчеты в пенсионном страховании имеют свои особенности. В первую очередь - это возраст, по достижении которого человек будет получать страховые выплаты. Этот возраст является стабильным для всех договоров пенсионного страхования и составляет 60 лет для мужчин и 55 лет - для женщин. Следует отметить, что страховой тариф для мужчины будет значительно ниже, чем для женщины того же возраста. Это связано с тем, что мужчины в среднем после выхода на пенсию живут 13,5 лет, а женщины - 18,6 лет, то есть на пять лет больше.

Одной из особенностей пенсионного страхования является уникальное распределение смертности для каждого отдельного субъекта Российской Федерации. Так, тарифы для двух мужчин одинакового возраста, но проживающих в разных регионах, будут отличаться. Это объясняется тем, что для каждого региона строятся свои таблицы смертности, отражающие особенности смертности в данном субъекте РФ. Однако некоторые страховые компании, головные центры которых находятся в Москве, для вычисления тарифов по пенсионному страхованию используются в лучшем случае таблицы смертности по России в целом. Вследствие этого для страхователей из других регионов рассчитываются заведомо ложные тарифы и потому нарушается принцип эквивалентности обязательств сторон: страхователь либо платит завышенную цену за полис, из-за чего страдает сам, либо страховщик недополучает страховую премию, что влечет за собой увеличение вероятности разорения компании.

Другой важной особенностью является определение справедливого размера технической процентной ставки, которая используется при вычислении коммутационных функций. Российскими страховыми компаниями эта проблема решается с помощью двух вариантов: